Si no tiene seguro médico, puede obtenerlo antes de lo que pensaba. Y si tiene un plan con un deducible alto, nuevas herramientas podrían ayudarlo a planificar el futuro.

Tener un seguro médico es como tener un buen paraguas en un día lluvioso o un buen abrigo en uno nevado.

Incluso si la vida te arroja algo que no esperabas, estás protegido de lo peor de la tormenta. E incluso si no necesitas tu paraguas o abrigo todos los días, es mejor tenerlos a mano, por si acaso.

Este invierno, dos nuevos eventos pueden ayudar a las personas que podrían carecer de “paraguas” de seguro médico. Son buenas noticias pero requieren que tome medidas para obtener estos beneficios.

¿No tiene seguro médico? Ahora tiene la oportunidad de conseguirlo

Si no tiene seguro médico en este momento, o le preocupa perderlo debido a los próximos cambios en sus ingresos o trabajo, está de suerte.

A partir del 15 de febrero y hasta mediados de mayo, el gobierno federal abrirá el Mercado de seguros médicos en healthcare.gov para permitir que más personas compren su propia cobertura de seguro médico. 

Por lo general, la mayoría de las personas solo tienen unas pocas semanas en el otoño y principios del invierno para elegir un plan, que después entra en vigor el 1 de enero. Y en general, la única forma de poder comprar un seguro médico después de ese período de Inscripción Abierta es si tiene un “cambios de vida” para cambiar de plan, como perder el empleo, casarse o cumplir 26 años y ya no poder obtener un seguro a través del plan de sus padres.

Pero este año, debido a la pandemia, el mercado se abrirá para que cualquiera pueda comprar seguro.

Piense en ello como una tienda emergente que vende paraguas y abrigos, y que generalmente solo está abierta para compras antes de Navidad.

Ahora también se abre para las rebajas de primavera.

“Esta es una oportunidad perfecta para que aquellos que se perdieron la inscripción regular para tener la oportunidad de volver a evaluar los planes y registrarse”, dice Alena Hill, quien dirige un equipo de Michigan Medicine que ayuda a las personas a conocer sus opciones e inscribirse en un plan del Mercado. “Ciertamente estamos preparados para ayudar a los pacientes”.

Puede comunicarse con el equipo de Hill al 877-326-9155 entre las 8 am y las 5 pm ET de lunes a viernes, o por correo electrónico a PFC-Counselors@med.umich.edu.

Al igual que con la Inscripción Abierta habitual, el precio que pague por el seguro médico dependerá de cuánto dinero gane. 

Incluso puede descubrir que si sus ingresos son muy bajos, calificará para el programa de Medicaid en su estado, o para un programa de expansión de Medicaid como el Healthy Michigan Plan que ya cubre a más de 874,000 habitantes de Michigan. Este tipo de cobertura está abierta todo el año para la inscripción de personas que califiquen.  

Investigaciones de la U-M han demostrado que Healthy Michigan Plan ha ayudado a muchas personas de bajos ingresos a mejorar su salud y su capacidad para trabajar.

Nuevas estimaciones de costos de la atención médica pueden ayudarlo a planificar

Independientemente de que ya tenga o no seguro médico, el 1 de enero entró en vigencia una nueva regla que podría ayudarlo a planificar sus gastos de atención médica.

En enero, los hospitales y los sistemas de salud fueron requeridos por el gobierno federal a ofrecer información sobre lo que debe esperar pagar de su propio bolsillo cuando reciba servicios.

La regla de “transparencia de precios” significa que debería poder averiguar el precio de al menos 300 servicios de atención médica diferentes de cualquier hospital o sistema de salud en Estados Unidos antes de decidir adónde acudir para recibir atención médica.

No es un precio garantizado, porque complicaciones u otros factores podrían afectar el costo final. Pero debería ser suficiente para ayudarlo a comparar precios entre proveedores si está haciendo una elección o planificando con anticipación para el año.

Algunos sistemas de salud, como Michigan Medicine, ofrecen dos tipos de información de estimación de precios: uno para quienes aún no son pacientes de Michigan Medicine y otro para personas que ya son pacientes y cuyo plan de seguro está archivado en su registro de paciente. Para obtener este último tipo de información, debe iniciar sesión en su cuenta de paciente.

La nueva regla es especialmente útil si su plan de seguro médico tiene un deducible, que es una cantidad que debe pagar por la atención médica que recibe antes de que su plan se haga cargo y pague el resto.

“Muchos planes de seguro médico ahora tienen un deducible de unos pocos cientos a algunos miles de dólares, ya que los empleadores y los planes del Mercado piden a las personas que asuman más de sus propios costos de atención médica”, dice Jeffrey Kullgren, MD, MS, MPH, médico de atención primaria e investigador de Michigan Medicine y VA Ann Arbor Healthcare System que estudia cómo las personas toman decisiones con respecto a los costos de atención médica.

“Por eso es especialmente importante que las personas con estos planes tengan acceso a los posibles costos de bolsillo con anticipación. Pero ese acceso sólo es valioso si la gente sabe que lo tiene y lo usa”.

Kullgren explica que la nueva regla podría hacer que navegar por los deducibles del plan de salud se parezca más a navegar por los deducibles del seguro de automóvil, con lo que la mayoría de las personas que poseen automóviles están familiarizadas. Si su parabrisas se agrieta o tiene un pequeño golpe en el guardabarros, usted es responsable de pagar para reparar el daño, hasta el monto deducible.

Por lo tanto, si necesita reparaciones menores, puede obtener estimaciones de varios talleres de reparación antes de decidir cuál usar. O puede decidir andar con un parachoques abollado o un parabrisas agrietado hasta que haya ahorrado suficiente dinero para arreglarlo y esperar que no reciba una multa o que su parachoques no se caiga.

Por supuesto, cuando hay una emergencia médica, “comparar precios” no tiene ningún sentido e incluso podría obstaculizar la atención necesaria. Pero cuando hay tiempo para comprar, las grandes diferencias en los precios de los servicios de atención médica comparables pueden traducirse en grandes ahorros.

Con la atención médica, el deducible se restablece cada año, por lo que en enero sabe que será responsable de pagar los primeros $500, $1,000 o más que cueste su atención médica, excepto por ciertos servicios preventivos que no le cuestan nada de su propio bolsillo gracias a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.   

Pero si su plan de salud tiene un deducible lo suficientemente alto, también es elegible para otro beneficio: un tipo especial de cuenta de ahorros para la salud, o HSA, en la que puede depositar dinero libre de impuestos y que se transfiere de un año a otro (esto es diferente de las cuentas de gastos flexibles que ofrecen algunos empleadores, que deben utilizarse cada año).

La investigación de Kullgren muestra que muchos estadounidenses que podrían abrir o usar estas cuentas en realidad no lo hacen. También hizo una investigación hace varios años sobre la forma en que las personas usaban la información de precios que estaba disponible en ese momento, antes de que entrara en vigencia el nuevo requisito, y descubrió que muchas personas no lo estaban usando.

Entonces, si sabe que puede necesitar un determinado servicio de atención médica este año, Kullgren aconseja verificar los precios en varios sitios web de hospitales y tratar de abrir una cuenta de ahorros para la salud en un banco o cooperativa de crédito que los ofrezca. Empiece a ahorrar ahora para la cantidad estimada que pagará.

“La nueva ley sobre transparencia de precios, la disponibilidad de HSA y otras herramientas que su empleador o sistema de salud puedan ofrecerle pueden ayudarlo a planificar con anticipación y evitar un apuro financiero”, dice Kullgren. “Pero tienes que tomar el asunto en tus propias manos para aprovecharlo al máximo”.

• Contacto (inglés):
  Kara Gavin
  Teléfono: (734) 764-2220